Nền tảng cho vay tiền điện tử Celsius đã nộp đơn phá sản theo Chương 11 vào ngày 13 tháng 7 năm 2022. Mặc dù vụ việc của Celsius liên quan đến tài sản kỹ thuật số, nhưng doanh nghiệp này vẫn phải tuân theo Bộ luật Phá sản Hoa Kỳ theo Tòa án Phá sản của Quận Phía Nam New York.
Đây là một trong những vụ việc có thể xảy ra trong hàng ngàn vấn đề kể từ khi Celsius nộp đơn phá sản. Ví dụ, Chánh án Phá sản Hoa Kỳ Martin Glenn – Thẩm Phán giám sát vụ án của Celsius – đã tuyên bố vào ngày 17 tháng 10 rằng tòa án sẽ tham khảo các vụ án tương tự ở những nước khác.
Glenn đặc biệt đề cập rằng “Các nguyên tắc pháp lý được áp dụng ở Anh sẽ không bắt buộc đối với các tòa án ở Hoa Kỳ”, nhưng ông lưu ý rằng những nguyên tắc này “có thuyết phục trong việc giải quyết các vấn đề pháp lý có khả năng xuất hiện trong trường hợp này.” Mặc dù việc xử lý vụ việc của Celsius sẽ tuân theo luật phá sản của Hoa Kỳ, Glenn vẫn học hỏi từ xung quanh để xác định được phương án xử lý vụ việc Celsius.
Ngoài ra, các tài liệu tòa án được công bố công khai liên quan đến thủ tục phá sản của Celsius đã làm lộ dữ liệu cá nhân của hàng nghìn người dùng nền tảng. Một bản mẫu tài chính lớn được công khai vào ngày 5 tháng 10 bao gồm tên khách hàng, số dư tài khoản, thời gian giao dịch và hơn thế nữa.
Mặc dù điều này có thể gây ra một cú sốc đối với người dùng loại thị trường này, nhưng việc tiết lộ thông tin này được thông qua bởi Bộ luật Phá sản của Hoa Kỳ. Adam Garetson, cố vấn chung và giám đốc pháp lý tại WonderFi Technologies, một sàn giao dịch tiền điện tử có trụ sở tại Canada, nói với Cointelegraph rằng thủ tục phá sản nên được công khai và minh bạch:
“Đó là một phương án mạnh mẽ được áp dụng để tránh bất kỳ đề xuất không chính đáng nào của tòa án và những bên liên quan đến quá trình tố tụng. Do đó, các tòa án có thể đưa ra các yêu cầu và áp đặt lệnh đối với pháp nhân bị phá sản, bao gồm cả việc tiết lộ thông tin công khai.”
Tuy nhiên, điều bất thường là các cuộc điều tra của ủy ban đã rò rỉ một lượng lớn thông tin người dùng. Điểm này đã được nhấn mạnh trong một bài báo từ The National Law Review xuất bản vào ngày 18 tháng 10, nói rằng, “Hồ sơ người nợ và cuộc điều tra của Ủy ban đã công khai rõ hơn cho công chúng về các vấn đề tài chính, hoạt động nội gián của người nợ, và hướng giải quyết vụ việc phá sản”. Bài báo cũng nói rằng mặc dù rất nhiều thông tin cá nhân đã được tiết lộ, “không có quá nhiều dấu hiệu cho thấy các khiếu nại sẽ được xử lý và hoàn trả trong trường hợp này.”
Nhà đầu tư Celsius phải đối mặt với hậu quả khôn lường
Trong khi khách hàng của Celsius tiếp tục chờ đợi quyết định của Tòa án Phá sản Hoa Kỳ, việc tiết lộ thông tin cá nhân tăng thêm tính nghiêm trọng cho vấn đề. Và đỉnh điểm của sự xúc phạm đối với người dùng đó là rất nhiều dữ liệu khách hàng gần đây đã bị công khai trên một trang web có tên là Celsiusnetworth.com.
Trang web cho phép bất kỳ ai tìm kiếm người dùng ở Celsius bằng tên của họ và công khai số tiền lỗ cá nhân của họ, cùng với lượng tiền điện tử mà họ đã đầu tư trên nền tảng. Chưa hết, trang web sẽ bao gồm một bảng xếp hạng liệt kê những khách hàng có thứ hạng bị thiệt hại nhiều nhất. Thông tin khách hàng sau đó có thể được tweet từ trang web.
Người tạo ra Celsiusnetworth.com – người có tên “Avnx” – nói với Cointelegraph rằng trang web được xây dựng, bằng cách sử dụng dữ liệu công khai được công bố, là kết quả của các hoạt động hợp pháp của Celsius. Nguồn tin tiếp tục khẳng định dữ liệu trên trang web không nên được coi là vô ý, mặc dù họ lưu ý rằng việc tiết lộ thông tin này có thể gây ra hậu quả tương tự như vụ rò rỉ dữ liệu Ledger xảy ra vào tháng 12 năm 2020. “Dữ liệu này đã được công khai bởi Celsius. Dù muốn hay không thì đó vẫn là sự thật, ”Aznx nói.
Theo Garetson, những trang web như thế này không thường xảy ra đối với các trường hợp phá sản. Tuy nhiên, ông đề cập rằng những sự kiện như vậy có thể phát sinh từ các sự kiện nổi tiếng tạo ra tiếng vang thu hút các phương tiện truyền thông hoặc nhận được sự chú ý của một cộng đồng cụ thể. Thật vậy, Avnx đã đề cập rằng Celsiusnetworth.com được thiết kế để tạo ra một “tiếng vang”, thay vì giúp các cá nhân dễ dàng khám phá các khoản lỗ của các chủ nợ Celsius. Avnx cho biết:
“Ví dụ, nút chia sẻ về Twitter là một cách tiếp cận hài hước, mặc dù không có gì là vui vẻ trong những sự kiện này. Tuy nhiên, việc này tạo ra một tiếng vang để làm nổi bật một số điều, chẳng hạn như thông tin này được tiết lộ, số tiền bị mất hoặc số dư của một số chiến lược gia nhất định ở Celsius”.
Trong một số trường hợp, thông tin được tiết lộ qua trang web Celsiusnetworth.com đã dẫn đến hậu quả khôn lường cho nhiều người dùng Celsius.
Ví dụ, John Carvalho Jr., một nhà đầu tư Celsius ở Massachusetts, nói với Cointelegraph rằng thông tin cá nhân của anh ấy được tiết lộ trên Celsiusnetworth.com đã dẫn đến sự hỗn loạn lớn, đặc biệt là trên Crypto Twitter.
Carvalho giải thích rằng anh ta trùng tên với Giám đốc điều hành của Synonym, một công ty phần mềm của Bitcoin. Do thông tin được công khai, nhiều người dùng trên Twitter Crypto cho rằng John Carvalho là CEO của Synonym.
Carlos DePaz, một người dùng Celsius và là kế toán công được chứng nhận, nói với Cointelegraph rằng, mặc dù anh ấy nghĩ rằng thật đáng tiếc khi thông tin người dùng đã được công khai, anh ấy không cảm thấy quyền cá nhân bị ảnh hưởng.
“Nếu tôi đứng đầu trong bảng xếp hạng trên trang web, tôi có thể cảm thấy khác. Những cá nhân đó có thể khiến người khác xấu hổ khi biết họ đã mất bao nhiêu tiền. Nhưng đối với cá nhân tôi, đó không phải là vấn đề lớn. Đó là một tình huống thực tế và cần học hỏi,”
Một người nợ giấu tên khác của Celsius nói với Cointelegraph rằng, mặc dù anh ta không bị ảnh hưởng bởi thông tin công khai bị rò rỉ, anh ta tin rằng tình huống cụ thể này vi phạm quyền riêng tư của người dùng:
“Tôi không chắc liệu các thông tin kiểu này phải công khai trong những trường hợp tương tự hay không, nhưng chắc chắn có cảm giác như vi phạm quyền riêng tư khi bản chất thông tin đó là về tài chính cá nhân.”
Bài học kinh nghiệm
Mặc dù thật đáng tiếc khi Celsiusnetworth.com được tạo ra do thông tin người dùng có sẵn công khai, nhưng điều này cho thấy nhu cầu cần đào tạo thêm và sự minh bạch về quy định trong lĩnh vực tiền điện tử.
Ví dụ, DePaz chia sẻ rằng ban đầu anh ấy xem Celsius là một nền tảng cho vay tiền điện tử hợp pháp, nói rằng, “Celsius có một phần hấp dẫn bởi vì trang web và phân đoạn ‘Hãy hỏi tôi bất cứ điều gì’ (Ask-me-anything) trông có vẻ rất hợp pháp. Có vẻ như Celsius được điều hành bởi những người biết họ đang nói về điều gì, vì họ đã đề cập rằng nền tảng này đã được cấp phép.”
Carvalho nói thêm rằng anh ấy coi Celsius là một cơ hội để xây dựng tài chính cho tương lai của gia đình mình: “Tôi thường xuyên lắng nghe các phân đoạn về ‘Hãy hỏi tôi bất cứ điều gì’ (Ask-me-anything) và hay thấy khẩu hiệu ‘hãy đặt tiền của bạn vào Celcius, chúng tôi sẽ cho bạn lợi nhuận.’ Tôi đã không nhận ra những hậu quả vào thời điểm đó.”
Ben Samaroo, Giám đốc điều hành của WonderFi Technologies, nói với Cointelegraph rằng điều kỳ lạ về trường hợp của Celcius là rất nhiều lời thông tin đã không cung cấp cho khách hàng ngay ban đầu. Anh ấy nói:
“Lợi nhuận cao đã được hứa hẹn, nhưng những rủi ro có thể đi kèm chưa được tiết lộ cho khách hàng hiểu rõ. Điều này đặc biệt có thể xảy ra đối với những người dùng mới, nhưng nó cũng ảnh hưởng đến những người đã từng làm trong ngành.”
Trong khi Samaroo chịu trách nhiệm điều hành một sàn giao dịch tiền điện tử được quản lý có trụ sở tại Canada, ông chỉ ra rằng WonderFi cũng từng chịu áp lực từ các nhà đầu tư trong đợt tăng giá năm 2021 để cung cấp các sản phẩm cho vay tương tự như Celsius, phát biểu:
“Dù sao thì chúng tôi cũng không thể làm điều này, vì điều này sẽ yêu cầu chúng tôi phải thông qua các cơ quan quản lý ở Canada. Chúng tôi cần phải trình bày một kế hoạch và thực hiện đánh giá rủi ro, đồng thời đảm bảo các biện pháp bảo vệ và bảo vệ nhà đầu tư được áp dụng.”
Tình trạng hiện tại của trường hợp Celsius cũng chứng tỏ rằng các nền tảng liên quan đến tài sản kỹ thuật số vẫn phải tuân theo luật truyền thống của Hoa Kỳ. Để làm sáng tỏ điều này, Garetson đã nhận định vấn đề này là một ví dụ khác cho thấy các quy định chính thức, rộng rãi ở Hoa Kỳ đối với lĩnh vực tài sản tiền điện tử vẫn chưa sẵn sàng để thực thi.
“Các khái niệm pháp lý truyền thống như hợp đồng, tài sản và luật phá sản tiếp tục được áp dụng không màng đến trạng thái của bất kỳ luật cụ thể nào về ‘tiền điện tử’.
Kết quả là, Garetson cho rằng vụ việc Celsius sẽ được xác định trong thời gian thực tế – không phải bởi quốc hội hoặc một hội đồng chuyên gia, mà là bởi các tòa án riêng lẻ, những người có thể ít quen thuộc với ngành.
“Điều này chỉ ra sự cần thiết về những chính sách kỹ càng trong thời gian tới, đặc biệt vì nó liên quan đến việc giám sát các nền tảng giao dịch tập trung,”
